Survey Gauges Impact of WeChat Ban on Chinese American Community
October 22, 2020
United Chinese Americans (UCA) has just concluded a nationwide survey (click to see the form) among the Chinese American community regarding the impact of a potential WeChat ban by the Trump administration.
WeChat Survey Introduction
About UCA
Founded in September 2016 at the inaugural Chinese American Convention, UCA was formally incorporated and received IRS 501(c)(3) nonprofit status in 2017. UCA has since grown into a national federation with 12 chapters and over 30 community partners.
Survey Purpose
After the Trump Administration issued the Executive Order to ban WeChat on August 6, 2020, UCA conducted an online survey (see attached WeChat survey email) to measure the potential impact to the Chinese American community among its followers between October 14 to October 21.
Sampling Method
An on-line survey questionnaire was sent via email to 7447 UCA followers and promoted through UCA social media channels. Everyone is invited to respond to the survey within a 7-day window. Survey response is voluntary with anonymity. The invitation message also assures respondent privacy. (Link to survey invitation message)
Wie Trustly laut CasinosSofort das Online-Casino-Banking verändert hat
Die Art und Weise, wie Spieler Einzahlungen und Auszahlungen in Online-Casinos abwickeln, hat sich in den vergangenen zwei Jahrzehnten grundlegend gewandelt. Während zu Beginn der 2000er Jahre noch Kreditkarten und Banküberweisungen dominierten, etablierte sich mit dem Aufstieg des Open-Banking-Prinzips eine neue Generation von Zahlungsdienstleistern, die den Prozess schneller, sicherer und transparenter gestalten sollten. Trustly gehört zu jenen Unternehmen, die diesen Wandel nicht nur begleitet, sondern aktiv mitgestaltet haben. Gegründet im Jahr 2008 in Stockholm, entwickelte sich der schwedische Zahlungsdienstleister zu einem der einflussreichsten Akteure im europäischen Online-Glücksspielmarkt – mit spürbaren Konsequenzen für Betreiber und Spieler gleichermaßen.
Von der klassischen Banküberweisung zum Echtzeit-Transfer: Die technische Grundlage von Trustly
Um zu verstehen, warum Trustly das Online-Casino-Banking so nachhaltig verändert hat, muss man zunächst die technischen Schwächen des traditionellen Zahlungsverkehrs betrachten. Klassische SEPA-Überweisungen benötigten in der Regel ein bis drei Werktage, bis Gelder tatsächlich verfügbar waren. Für Online-Casino-Spieler bedeutete das: Einzahlungen waren nicht sofort nutzbar, und Auszahlungen konnten sich über mehrere Tage hinziehen. Kreditkarten boten zwar schnellere Einzahlungen, brachten aber eigene Probleme mit sich – darunter hohe Gebühren, Rückbuchungsrisiken für Betreiber und zunehmende regulatorische Einschränkungen in mehreren europäischen Ländern.
Trustly löste dieses Problem, indem es direkt auf die Infrastruktur der Banken zugreift, ohne dass der Spieler eine zusätzliche Wallet anlegen oder Kartendaten hinterlegen muss. Das Prinzip funktioniert über eine sichere API-Verbindung zur jeweiligen Hausbank des Nutzers. Der Spieler wählt seine Bank aus, authentifiziert sich über das bekannte Online-Banking-Interface, und die Transaktion wird unmittelbar ausgelöst. Für den Betreiber bedeutet das eine garantierte, nicht rückbuchbare Zahlung – ein entscheidender Vorteil gegenüber Kreditkartenzahlungen, bei denen Chargebacks ein erhebliches Risiko darstellen.
Die technische Umsetzung basiert auf dem Open-Banking-Framework, das durch die europäische Zahlungsdiensterichtlinie PSD2 aus dem Jahr 2015 – in Kraft getreten 2018 – regulatorisch abgesichert wurde. PSD2 verpflichtete Banken dazu, Drittanbietern wie Trustly unter definierten Sicherheitsbedingungen Zugang zu Kontoinformationen und Zahlungsauslösediensten zu gewähren. Trustly hatte dieses Modell technisch bereits Jahre vor der regulatorischen Verpflichtung entwickelt, was dem Unternehmen einen erheblichen Wettbewerbsvorsprung verschaffte. Durch die Einführung von Pay N Play im Jahr 2018 ging Trustly noch einen Schritt weiter: Spieler konnten sich bei teilnehmenden Casinos registrieren und einzahlen, ohne ein Konto anlegen zu müssen – die Identitätsverifizierung erfolgte direkt über die Bankdaten.
Pay N Play und die Neugestaltung des Onboarding-Prozesses
Das Pay N Play-Konzept ist vielleicht der bedeutendste Einzelbeitrag, den Trustly zur Transformation des Online-Casino-Bankings geleistet hat. Traditionell mussten neue Spieler bei der Registrierung zahlreiche Formulare ausfüllen, Ausweisdokumente hochladen und auf eine manuelle Überprüfung warten, bevor sie spielen konnten. Dieser Prozess konnte in regulierten Märkten wie Deutschland, Schweden oder Finnland mehrere Stunden oder sogar Tage in Anspruch nehmen. Die Abbruchquoten während der Registrierung waren entsprechend hoch – Branchenschätzungen zufolge verlassen bis zu 70 Prozent der potenziellen Neukunden einen Registrierungsprozess, der länger als fünf Minuten dauert.
Pay N Play beseitigt diesen Engpass, indem es die Bankidentifikation als Grundlage für die KYC-Verifizierung (Know Your Customer) nutzt. Da Banken in der Europäischen Union bereits umfangreiche Identitätsprüfungen ihrer Kunden durchführen müssen, können diese verifizierten Daten – mit Zustimmung des Nutzers – an den Casino-Betreiber weitergegeben werden. Das Ergebnis: Registrierung, Verifizierung und erste Einzahlung lassen sich in einem einzigen Schritt innerhalb weniger Minuten abschließen. Für regulierte Märkte, in denen strenge AML- (Anti-Geldwäsche) und Verantwortungsstandards gelten, ist das ein erheblicher Fortschritt, weil die Identität des Spielers von Anfang an zweifelsfrei festgestellt ist.
Plattformen wie http://casinos-sofort.com dokumentieren, wie sich dieser Wandel auf das Angebot deutschsprachiger Online-Casinos ausgewirkt hat und welche Betreiber entsprechende Zahlungsmethoden inzwischen unterstützen. Die Verbreitung von Pay N Play war dabei nicht gleichmäßig: In Skandinavien, insbesondere in Finnland und Schweden, adaptierten Betreiber das Modell sehr schnell, während in Deutschland die regulatorische Fragmentierung durch den Glücksspielstaatsvertrag die Einführung verzögerte. Erst mit dem neuen Glücksspielstaatsvertrag 2021, der eine bundesweit einheitliche Lizenzierung einführte, schufen sich klarere Bedingungen für Anbieter, die moderne Zahlungsmethoden integrieren wollten.
Aus Sicht der Betreiber brachte Pay N Play nicht nur kürzere Onboarding-Zeiten, sondern auch eine messbar höhere Conversion-Rate. Casinos, die das System einführten, berichteten von einer Verdoppelung der abgeschlossenen Registrierungen im Vergleich zu traditionellen Formularprozessen. Gleichzeitig sank der Aufwand für manuelle Überprüfungen erheblich, da die Bankverifikation einen Großteil der Compliance-Arbeit automatisiert übernahm. Diese Effizienzgewinne schlugen sich in niedrigeren Betriebskosten nieder, die in einigen Fällen in Form von verbesserten Bonusbedingungen oder niedrigeren Einzahlungsmindestbeträgen an die Spieler weitergegeben wurden.
Regulatorische Entwicklungen und Trustlys Rolle im europäischen Glücksspielmarkt
Die Expansion von Trustly im Online-Glücksspielsektor verlief nicht ohne regulatorische Herausforderungen. In Großbritannien, einem der größten regulierten Glücksspielmärkte Europas, führte die UK Gambling Commission im April 2020 ein Verbot von Kreditkartenzahlungen für Glücksspiele ein. Diese Entscheidung, die auf Bedenken hinsichtlich der Verschuldung von Spielern zurückging, schuf unmittelbar einen größeren Markt für alternative Zahlungsmethoden wie Trustly. Innerhalb von zwölf Monaten nach dem Verbot verzeichnete Trustly nach eigenen Angaben einen Anstieg der Transaktionsvolumina im britischen Glücksspielmarkt um mehr als 40 Prozent.
In Deutschland stellte der Glücksspielstaatsvertrag 2021 eine Zäsur dar. Erstmals wurden Online-Casinospiele bundesweit legalisiert, allerdings unter strengen Auflagen: Einsatzlimits von einem Euro pro Spin, Einzahlungslimits von 1.000 Euro pro Monat und verpflichtende Spielersperrsysteme wie OASIS. Für Zahlungsdienstleister wie Trustly bedeutete das eine notwendige technische Anpassung: Die Integration in das OASIS-System musste sichergestellt werden, damit gesperrte Spieler keine Einzahlungen vornehmen konnten. Trustly reagierte auf diese Anforderungen mit angepassten API-Schnittstellen, die eine Echtzeit-Überprüfung gegen die Sperrdatei ermöglichen.
Parallel dazu entwickelte sich die regulatorische Landschaft in anderen europäischen Märkten weiter. In den Niederlanden trat im Oktober 2021 das Gesetz über Fernglücksspiele (KOA) in Kraft, das einen neuen lizenzierten Online-Markt schuf. Auch hier war Trustly frühzeitig präsent und konnte Partnerschaften mit lizenzierten Betreibern schließen. Die schwedische Regulierung durch die Spelinspektionen, die seit 2019 gilt, hatte Trustly bereits früher zur Anpassung seiner Dienste veranlasst – insbesondere hinsichtlich der Anforderungen an verantwortungsvolles Spielen und der verpflichtenden Spielzeitlimits, die direkt in den Zahlungsprozess integriert werden mussten.
Ein weiterer regulatorischer Aspekt betrifft die Datenschutzgrundverordnung (DSGVO), die seit Mai 2018 gilt. Da Trustly im Rahmen von Pay N Play Kontoinformationen der Nutzer verarbeitet, unterliegt das Unternehmen strengen Anforderungen an die Datenspeicherung, die Einwilligung und die Datenminimierung. Die schwedische Datenschutzbehörde Integritetsskyddsmyndigheten (IMY) hat in der Vergangenheit Untersuchungen zu Open-Banking-Diensten durchgeführt, was Trustly zur kontinuierlichen Überprüfung seiner Datenschutzpraktiken veranlasste. Diese regulatorische Aufmerksamkeit hat letztlich dazu beigetragen, das Vertrauen der Nutzer in den Dienst zu stärken, da Transparenz und Datenschutz als Kernmerkmale kommuniziert werden.
Auswirkungen auf Auszahlungsgeschwindigkeit, Sicherheit und das Spielererlebnis
Neben der Vereinfachung des Einzahlungsprozesses hat Trustly auch die Erwartungen der Spieler an Auszahlungsgeschwindigkeiten grundlegend verändert. Vor der Einführung moderner Open-Banking-Lösungen galten Auszahlungszeiten von drei bis fünf Werktagen als branchenüblich. Trustly ermöglicht in vielen Märkten Auszahlungen innerhalb von Minuten bis wenigen Stunden, sofern der Betreiber diese Funktion aktiviert hat und die empfangende Bank Echtzeitüberweisungen unterstützt. In Ländern, die am SEPA Instant Credit Transfer (SCT Inst) teilnehmen, sind Überweisungen bis zu einem Betrag von 100.000 Euro innerhalb von zehn Sekunden möglich.
Diese Beschleunigung hat die Erwartungshaltung der Spieler dauerhaft verändert. Betreiber, die weiterhin auf langsame Auszahlungsmethoden setzen, geraten zunehmend unter Wettbewerbsdruck. CasinosSofort und ähnliche Informationsplattformen haben diesen Trend aufgegriffen und bieten Spielern systematische Vergleiche der Auszahlungszeiten verschiedener Anbieter an, was den Druck auf Betreiber weiter erhöht, schnellere Optionen zu implementieren.
Aus Sicherheitsperspektive bietet das Trustly-Modell mehrere strukturelle Vorteile gegenüber traditionellen Zahlungsmethoden. Da der Spieler niemals Kreditkartennummern oder Bankdaten direkt an den Casino-Betreiber übermittelt, entfällt das Risiko, dass diese Daten bei einem Datenleck des Betreibers kompromittiert werden. Die Authentifizierung erfolgt ausschließlich über die gesicherte Infrastruktur der jeweiligen Bank, die in der Regel mehrstufige Sicherheitsverfahren wie TAN-Generatoren, biometrische Authentifizierung oder Push-Benachrichtigungen einsetzt. Für Betreiber wiederum eliminiert das Modell das Rückbuchungsrisiko nahezu vollständig, da Banküberweisungen im Gegensatz zu Kreditkartenzahlungen nicht einfach storniert werden können.
Ein weiterer Aspekt, der das Spielererlebnis beeinflusst hat, ist die Transparenz der Transaktionen. Da alle Zahlungen direkt über das Bankkonto des Spielers abgewickelt werden, erscheinen sie im normalen Kontoauszug und sind damit leichter nachvollziehbar. Dies hat auch Auswirkungen auf das verantwortungsvolle Spielen: Spieler können ihre Ausgaben direkt in ihrem Banking-Interface verfolgen, ohne eine separate Wallet-App oder einen Extrakt von einem Zahlungsdienstleister abrufen zu müssen. Einige Banken haben diesen Umstand genutzt und bieten ihren Kunden inzwischen integrierte Ausgabenanalysen an, die Glücksspielausgaben als eigene Kategorie ausweisen – eine Entwicklung, die indirekt durch die Transparenz des Open-Banking-Modells ermöglicht wurde.
Zusammenfassend lässt sich festhalten, dass Trustly das Online-Casino-Banking nicht durch eine einzige Innovation, sondern durch eine Kombination aus technischer Infrastruktur, regulatorischer Anpassungsfähigkeit und einem tiefen Verständnis der Bedürfnisse sowohl von Betreibern als auch von Spielern verändert hat. Die Beschleunigung von Transaktionen, die Vereinfachung des Registrierungsprozesses, die Erhöhung der Sicherheit und die Anpassung an unterschiedliche nationale Regulierungsrahmen haben gemeinsam dazu beigetragen, dass sich das Unternehmen als Referenzpunkt für modernes Casino-Banking in Europa etabliert hat. Für Betreiber und Spieler gleichermaßen hat diese Entwicklung die Messlatte für das gesetzt, was ein zeitgemäßes Zahlungserlebnis im Online-Glücksspiel bedeutet – und der Wettbewerb unter Zahlungsdienstleistern, der dadurch ausgelöst wurde, dürfte die Branche weiter vorantreiben.
Questionnaire Design
I receive daily updates of my mother’s health status from her doctors in China when she underwent surgery.
User Y.
The questionnaire consists of questions. Most questions are close-end (Yes/No or Multiple choices) except two open-ended items related to personal reasons and specific example of using WeChat. (Link to survey questionnaire) Every effort was made to assure neutrality and avoid leading respondent one way or the other.
Results
Between October 14 and October 21, 2020, 45% of the 7447 UCA email recipients opened the email, 17% attempted the survey, 8.5% (625 people) completed survey. Of 625 respondents, 70% are U.S. Citizen, 23% are permanent resident, the remaining are international students, H1B/H4 holders or visitors. Of all respondents, 97% are identified as ethnic Chinese.
For more details, please see the attachments:
- Attachments 1. Survey Summary
- Attachments 2. Why WeChat
- Attachments 3. Personal Stories
Among the more than 600 individuals who participated in the survey, 97% are ethnic Chinese who are either citizens or permanent residents of the United States; 83% have lived in the United State for more than 10 years.
As an “all-in-one” social media platform combining messaging, video, phone, payment, and other features, WeChat has attracted a large following among the Chinese speaking population since its inception just 10 years ago. Among the survey participants, 90% have used it for at least 5 years. Among all the users, 92% use Chinese as the primary language, and 95% use WeChat on a daily basis. The most popular reasons to use WeChat are its ease of use for users of all ages, its Chinese language features, and the extensive communications between friends and family members already on the network in China and US.
The survey has revealed an interesting finding that 1 in 3 users learned about the COVID-19 through WeChat as early as December 2019 as it was emerging in Wuhan, China. 58% of them continue to reply on WeChat for infection prevention and treatment information on an ongoing basis.
The survey also included questions on sensitive issues such as censorship, propaganda, and national security. 8% of the users have experienced censorship enforced by the platform owner Tencent in China; 6% have received or consumed some Chinese government contents; but 93% don’t think their use threatens US national security.
I am an adoptive parent who is using WeChat to not only try and find my daughter’s Chinese birth parents, but also to help other Chinese adoptees spread their search information. We keep in touch with friends and volunteers via WeChat, and without it, we wouldn’t have been able to help reunite all of the families we have thus far.
User G.
If the WeChat ban is implemented, 82% of the users think they cannot find a reasonable alternative or replacement.
The survey also encouraged users to share their personal stories. Some of these stories are highlighted in this article.
For details of the survey and its results, please click on the following links.
All my family members (close to 100 people ) use WeChat Group feature to share our life.
User L.
Top reasons why people use WeChat:
· Availability and smooth usage in both US and China.
· Keep in touch with relatives and friends.
· Connection with business partners.
· Group chat capability.
· Convenient and important for everyday life.
Featurette: User Stories
“Before I had WeChat, it was so inconvenient to call my family and get information on timely manner. In December 2008 just several days before Christmas, my father was in a car accident and admitted into the hospital. My family attempted to call me but could not get through. They sent me email, but I was busy working and doing Christmas stuff, didn’t check emails for several days. By the time when I checked email and found out what had happened, my father already passed away. I didn’t have chance to go home to be at his side when he died. That was the one thing I could never make up for.
“Two weeks ago, my sister called me and told me that my mom felt and broke her hip. Initially I was trying to go home, but found out I couldn’t due to COVID and the tension between the two countries. Thanks to WeChat! I was able to consult the doctors in China, contacted my friends in China (they are all healthcare professionals), arranged her hospitalization and her surgery. Now she had her hip replaced and went back home walking again. I would not be able to do all these things without WeChat! With WeChat, I feel no distance with my family and friends in China. I video chat with my mom everyday when she was in the hospital, talked with the doctors via WeChat. I am so thankful we have WeChat! My mom is 86 this year. I don’t want to lose her without being at her side! WeChat means so much to me and my family!” — User-submitted personal experience.
There are countless stories like this, some are warm and sweet, some are heart-wrenching, while some others are inspiring. Please see the PDF link above.
Everyday I use WeChat to connect my parents in China, my father had kidney failure and do hemodialysis every other day, it is very hard for him, so I call to courage him and help to release his lots of pain.
Video chatting with my patents and grand mother during quarantine.
I call my parents, relatives and friends almost every day. All these calls are free. I love it so much.
[I use WeChat to] help a family in china to look for their missing son who studied in our area.
I did video-calls with elders in my family in China who are in their 70s and 80s . It is remarkable because they are not technology-savy by any stretch.
I found many of my old friends and classmates who I grew up with, attended elementary and high school together, through WeChat.
I introduced WeChat to my boss who went to China for a business trip he could keep close contact with his family while he was there, after that he introduced WeChat to our department head when he needed travel to China.
I organized Kenya trip using WeChat group with my friends in China and Kenya.
I use WeChat with my parents in China. They are old and WeChat is the only app they know how to use.